但是在这个过程中，挖挖黄并没有实体部门投资和消费的增加。

其中，老师2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。由于银行体系明显扩张信贷和资产，疑被谣下已离贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

而2022年之后，造黄职大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。同事在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。2022年，挖挖黄我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

如果说小银行的存款利率高，老师企业会把存款存入小银行，老师然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。2022年，疑被谣下已离我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。

从以上可以看出，造黄职可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，同事导致信用扩张效率下降和M1偏低。如果说小银行的存款利率高，挖挖黄企业会把存款存入小银行，挖挖黄然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。

比如去年6月份，老师银行存款利率已经历过多轮下调，老师那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。而中小银行在存款利率下调后，疑被谣下已离3年期、疑被谣下已离5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

从宏观角度，造黄职大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。从以上可以看出，同事可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。